ويأتي دليل البنوك الرقمية في السعودية 2023 لمساعدة المستخدمين على فهم الخدمات والعروض المتوفرة في كل بنك ومقارنتها بين البنوك المختلفة، حيث يوفر معلومات شاملة عن البنوك الرقمية، بما في ذلك الشروط والأحكام. متطلبات فتح الحساب وسيتم مناقشتها من خلال هذا المقال. عن البنوك الرقمية في السعودية ودليلها وقائمة البنوك الرقمية في السعودية.
دليل البنوك الرقمية في السعودية 2023
ويتيح دليل البنوك الرقمية، الذي تم إطلاقه في المملكة العربية السعودية بهدف تزويد المستخدمين بمعلومات شاملة عن هذه البنوك، للمستخدمين مقارنة البنوك الرقمية المختلفة من حيث الخدمات المتاحة وقيمة العروض والخصومات. وسيتم شرح أهم شروط وأحكام فتح الحساب في هذه البنوك في مقالاتنا.
البنوك الرقمية في السعودية
شهدت المملكة العربية السعودية مؤخراً ظهور العديد من البنوك الرقمية التي تعتبر حلاً مبتكراً للحصول على الخدمات المصرفية بسهولة وفعالية أكبر. وتستفيد هذه البنوك من التقنيات الحديثة مثل التطبيقات الذكية والخدمات المصرفية الإلكترونية. تبرز الخدمات المقدمة للعملاء في المملكة العربية السعودية والبنوك الرقمية مع سرعة وسهولة إجراء العمليات المصرفية، تلعب الحكومة السعودية دورًا مهمًا في دعم وتطوير البنوك الرقمية حيث تعمل على إنشاء الإطار القانوني والمؤسسي اللازم لتقديم خدمة مصرفية مريحة . البيئة المناسبة لعمل هذه البنوك وتتمثل هذه البنوك بثلاثة بنوك
- ويبلغ رأس مال بنك STC الرقمي 2.5 مليار ريال سعودي.
- البنك السعودي الرقمي برأس مال 1.5 مليار ريال سعودي.
- ويبلغ رأس مال بنك D360 1.65 مليار ريال سعودي.
الشروط الواجب توافرها عند التقدم للحصول على الترخيص
لتقديم طلب للحصول على ترخيص الخدمات المصرفية الرقمية في المملكة العربية السعودية، يجب استيفاء ما يلي
- يجب أن يتخذ البنك الرقمي شكل شركة مساهمة محلية.
- يجب أن يتمتع مؤسسو البنك بالصفات التالية
- الخبرة والمعرفة في الصناعة المالية.
- الخبرة والمعرفة المناسبة بالتكنولوجيا.
- الملاءمة والقدرة والملاءة المالية لدعم إنشاء بنك رقمي.
- يجب أن يكون لدى المتقدمين فريق من الخبراء في مجالهم والذين يمكنهم مناقشة الجوانب ذات الصلة بالطلب.
خطة العمل
يجب أن يتضمن طلب الترخيص خطة عمل واضحة تغطي على الأقل ما يلي
- خطة البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات والتقنيات المبتكرة التي سيتم إدخالها.
- المشاريع المالية.
- وتشمل المجموعة المستهدفة الدراسة والتحليل الأساسي.
- المنتجات والخدمات الموصى بها بما يتوافق مع الفئات المستهدفة.
متطلبات رأس المال والسيولة
ويشترط على المتقدمين تقديم خطة التقييم الداخلي بشأن كفاية رأس المال وخطة التقييم الداخلي بشأن كفاية السيولة مع طلب ترخيص البنك، وبناءً عليه تقوم المؤسسة بتقييم كفاية رأس المال لمقدم الطلب بشكل منفصل لكل حالة حسب الحجم والجودة والدرجة. تعقيد العمليات كما هو مقترح في خطة العمل، وخطة التقييم الداخلي لكفاية رأس المال، وخطة التقييم الداخلي لكفاية السيولة.
الوجود المكاني
يجب على من يتقدم للحصول على ترخيص لإنشاء بنك رقمي إيجاد وتخصيص مقر للبنك الرقمي لمزاولة عملياته، وسيكون هذا المقر هو المركز الرئيسي للبنك الرقمي، على أن لا تحتاج البنوك الرقمية إلى فتح فروع . مراعاة بعض الحالات الاستثنائية التي قد تطلب فيها المؤسسة من البنك الرقمي إنشاء مراكز تيسيرية… التواصل مع العملاء للتعامل مع الأسئلة والشكاوى.
إدارة
يتعين على البنوك الرقمية الالتزام بمبادئ الحوكمة الأساسية الصادرة عن المؤسسة في البنوك العاملة في المملكة العربية السعودية، كما هو مطبق على البنوك التقليدية.
إدارة المخاطر والسيطرة عليها
يجب على البنوك الرقمية أن تثبت للهيئة أن سياساتها المقترحة لإدارة المخاطر والرقابة كافية ومناسبة لرصد وتقليل التعرض أو مخاطر التعرض، وذلك وفقاً للفقرة (د) من المبادئ التوجيهية والمعايير الأساسية لطلب الترخيص. ممارسة الأعمال المصرفية في المملكة.
الإمتثال ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب
ويجب أن يتضمن طلب الترخيص ضوابط محددة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وفقاً للخدمات الرقمية المراد تقديمها، بالإضافة إلى التعليمات الأساسية لطلب الترخيص وما يثبت الالتزام بالمتطلبات الواردة في الفقرة (هـ) من المعايير. إصدار ترخيص مزاولة الأعمال المصرفية الصادر عن المؤسسة.
مخاطر التكنولوجيا والأمن السيبراني
ترتبط مخاطر التكنولوجيا والأمن السيبراني ارتباطًا وثيقًا بالبنوك الرقمية، وفي حالة الترخيص يجب مراعاة الجوانب التالية
- يجب على مقدمي طلبات الترخيص ملاحظة أن أمن المعلومات وقوة النظام وتوافره هي من بين المكونات الرئيسية للبنك الرقمي وأن اختيار التقنيات واللوائح الأمنية يجب أن يكون متناسبًا مع المنتجات والخدمات المصرفية التي تهدف إلى تقديمها.
- يجب أن يكون طلب الترخيص مصحوبًا بما يثبت أن تصميم وتنفيذ التقنية وإطار الأمن السيبراني يتوافق مع جميع المتطلبات ذات الصلة الصادرة عن المنظمة أو السلطات الأخرى ذات الصلة، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر، إطار الأمن السيبراني وإدارة استمرارية الأعمال. الإطار الذي نشرته المنظمة والتعليمات الصادرة عن الهيئة الوطنية للأمن السيبراني.
التقييم المستقل
يجوز للشركة أن تطلب من طالبي الترخيص تعيين، على نفقة طالب الترخيص، هيئة تقييم (مقيم) مؤهلة وذات خبرة لإجراء تقييم بعض المجالات الفنية مثل التكنولوجيا والأمن السيبراني ومكافحة غسيل الأموال. ضوابط تمويل الإرهاب هي كما يلي
- مرحلة التصميم بعد تقديم الطلب إلى المؤسسة، يجب على جهة التقييم إجراء تقييم لكفاءة الحوكمة والعمليات والأنظمة المقترحة للتصميم المقترح حسب طلب الترخيص، وستطلب المؤسسة من مقدم الطلب تقديم ذلك. تقرير تقييمي عن مرحلة التصميم المقترح، مرفقاً بخطة معالجة التعليقات/التحفظات (إن وجدت)، ويجب على مقدم الطلب معالجة التعليقات/التحفظات الرئيسية حسب الاقتضاء.
- مرحلة التنفيذ يجب على جهة التقييم إجراء تقييم تفصيلي قبل البدء في العمل على تنفيذ الفقرة (أ) أعلاه، وستطلب المؤسسة من مقدم الطلب تقديم تقرير تقييم عن مرحلة التنفيذ حسب التصميم المعتمد. خطة لمعالجة التعليقات/التحفظات (إن وجدت) ويجب على مقدم الطلب معالجة الملاحظات/التحفظات الرئيسية بشكل مناسب للحصول على موافقة الوكالة على الإطلاق الرسمي.
إسناد المهام إلى طرف ثالث
يجب أن تفي الاستعانة بمصادر خارجية متوقعة للعمليات والموظفين والأنظمة الأساسية بمتطلبات الاستعانة بمصادر خارجية الواردة في إرشادات الاستعانة بمصادر خارجية للمنظمة.
اخرج من الخطة
تتطلب خطة الخروج من التعاملات المصرفية الرقمية بعض الاعتبارات المهمة
- يتعين على المتقدمين تقديم خطة خروج في حالة مواجهتهم صعوبات في تحقيق أهدافهم التجارية المرجوة.
- يجب أن تكون خطة الخروج واضحة وتحدد الخطوات التي يجب اتخاذها لإدارة أموال العملاء والأعمال القائمة؛ وقد يشمل ذلك نقل الحسابات المصرفية والأموال ذات الصلة إلى بنك آخر، وضمان استمرارية الخدمات للعملاء الحاليين، وإدارة الأصول والالتزامات الأخرى.
المتطلبات الاحترازية والتفتيشية
وندرج أدناه وصفًا للمتطلبات الاحترازية والإشرافية لترخيص البنوك الرقمية في المملكة العربية السعودية
- تخضع البنوك الرقمية لنفس المتطلبات الاحترازية التي تخضع لها البنوك الأخرى.
- نظراً لطبيعة عمل البنك؛ ومن المتوقع أن تكون البيانات الإشرافية (أو معظمها) في شكل إلكتروني، كما يجب أن تتميز الحلول التقنية للبنك الرقمي بسهولة وسرعة الوصول إلى المعلومات الدقيقة والكاملة لتمكين المؤسسة من القيام بمهامها الإشرافية والرقابية.
حماية العملاء
ونوضح المعايير التي يجب مراعاتها فيما يتعلق بحماية العملاء في البنوك الرقمية على النحو التالي
- تنطبق مبادئ حماية العملاء في الخدمات المصرفية لمؤسسة التمويل الدولية أيضًا على البنوك الرقمية.
- ويجب أن يتضمن طلب الترخيص أيضًا ما يثبت وجود الأنظمة والقنوات اللازمة لحماية ودعم العملاء بشكل كافٍ في جميع مراحل الخدمات المصرفية.
ننصحك بإلقاء نظرة على هذه المقالات
ولهذا ذكرنا دليل البنوك الرقمية في السعودية 2023 والذي يتضمن نبذة بسيطة عن البنوك الرقمية في السعودية بالإضافة إلى قائمة بأسماء البنوك الرقمية في المملكة العربية السعودية.