طريقة حساب نسبة الربح في البنوك السعودية تختلف طريقة حساب نسبة الربح في البنوك السعودية قليلاً عن طرق الحساب المعتادة في الشركات الأخرى؛ تعتمد أرباح البنوك على نظام مصرفي يشمل الإقراض وتقديم الخدمات المصرفية. ومن خلال هذا المقال سيتحدث ال عن طريقة حساب نسبة الربح في البنوك السعودية وحساب الفوائد بأنواعها وشرح مصادر الربح في البنوك.
كيفية حساب معدل الربح في البنوك السعودية
لحساب نسبة الربح في البنوك السعودية، يتم استخدام مفهوم النسبة حيث تختلف طريقة حساب الربح بين البنوك ويمكن أن تتأثر أيضًا بالشروط واللوائح المصرفية التي تحددها السلطات التنظيمية. ويستند إلى صافي إنتاج البنك خلال فترة زمنية محددة، وهو ما يمثل الدخل الزائد. يقوم البنك بالإبلاغ عن نفقاته، بما في ذلك تكاليف التشغيل والإدارة والمخاطر والاحتياطيات، ويحسب الربح بشكل عام كنسبة مئوية من رأس المال أو الأصول المستخدمة في الأنشطة المصرفية. .
لمعرفة الطريقة الدقيقة لحساب الأرباح لبنك سعودي معين، عليك مراجعة التقارير المالية والمعلومات التي تم الحصول عليها من البنك نفسه أو من الجهات التنظيمية ذات الصلة مثل هيئة أسواق المال في المملكة العربية السعودية؛ ولذلك يفضل دائما. استشر المصادر المحلية الموثوقة أو الخبراء الماليين للحصول على تفاصيل محددة ودقيقة حول طرق احتساب الأرباح في البنوك السعودية.
ملاحظة بعد حساب إيرادات البنك وتكاليف البنك، يتم استخدام الصيغة التالية لحساب معدل الربح
- معدل الربح = (الدخل المصرفي التكاليف المصرفية) / الدخل المصرفي
كيفية حساب سعر الفائدة على القرض
تعتبر الفوائد من أهم الأرباح التي يحققها البنك، ويمكن احتساب سعر الفائدة على القروض المقدمة للأفراد والشركات في المملكة العربية السعودية حسب نوع الفائدة ونوضحها كما يلي
الفائدة الثابتة
وتتميز الفائدة الثابتة التي تطبقها البنوك على القروض المقدمة للعملاء بأنها بسيطة للغاية وليست بمبالغ كبيرة، وتطبق على العميل في حالات معينة، ومن الجدير بالذكر أن هذا النوع من الفوائد عادة ما يكون له فائدة وديعة ثابتة طوال فترة العملية برمتها. لا توجد تغييرات طوال مدة القرض ويمكن حساب سعر الفائدة الثابت باستخدام الطرق التالية
- سعر الفائدة الثابت (البسيط) = المبلغ المقترض * سعر الفائدة البنكية * مدة القرض.
انخفاض الفائدة
أما النوع الثاني من الفوائد المصرفية فهو الفائدة المتناقصة، والتي تتميز بعلاقة عكسية مع معدل سداد القرض؛ كلما ارتفع معدل سداد القرض، قل انخفاض سعر الفائدة، وتتبنى العديد من البنوك في المملكة العربية السعودية هذا الأمر. ويمكن حساب الفائدة المتناقصة على القروض المقدمة للعملاء من خلال المثال التالي
- السنة الأولى للقرض نسبة الفائدة المتناقصة = (مبلغ القرض الأقساط المدفوعة) * سعر الفائدة * (عدد الدفعات السنوية/12).
- السنة الثانية من القرض سعر الفائدة المتناقص = مبلغ القرض * سعر الفائدة * (عدد الدفعات السنوية/12).
الفائدة المركبة أو التراكمية
ويعتبر هذا النوع من الفوائد هو النوع الأكثر قيمة حيث أنه يوفر عوائد مالية جيدة للبنك مقارنة بأنواع الفوائد المصرفية الأخرى المذكورة سابقا حيث يتم احتساب الفائدة المركبة على المبلغ الأصلي للقرض بالإضافة إلى المبلغ الأصلي للقرض. يمكن حساب الفائدة المتراكمة خلال فترة الاقتراض أو الاستثمار على أنها سعر فائدة مركب من خلال المثال التالي
- السنة الأولى من القرض معدل الفائدة المركبة = قيمة القرض * سعر الفائدة السنوي.
- السنة الثانية للقرض سعر الفائدة المركبة = (قيمة القرض + قيمة الفائدة من العام السابق) * سعر الفائدة.
مصادر أرباح البنوك
قد تختلف مصادر أرباح البنوك من بنك لآخر وقد تتأثر بالعوامل الاقتصادية والسياسية والمالية المحلية والعالمية، وبشكل عام فإن مصادر أرباح البنوك هي كما يلي
- القروض وفوائد القروض تشمل هذه الفوائد الأرباح التي تحققها البنوك من القروض التي تقدمها لعملائها والقروض التي تمنحها، ويحقق البنك ربحاً من الفوائد التي يدفعها المقترضون عن طريق احتساب الفائدة على مبالغ القروض المستلمة.
- الفروق في أسعار صرف العملات الأجنبية تحقق بعض البنوك ربحاً من فروق أسعار الصرف عن طريق تداول العملات الأجنبية، ويمكن للبنوك تحقيق ربح من الفروق بين سعر الشراء وسعر البيع عن طريق شراء وبيع العملات الأجنبية بأسعار مختلفة.
- العمولات والرسوم البنوك، فتح حساب جديد، إصدار بطاقة الائتمان، التحويلات المصرفية، خدمات الصراف الآلي، إلخ. ويحصلون على عمولات ورسوم مقابل الخدمات المصرفية التي يقدمونها، وتساهم هذه العمولات والرسوم في تحقيق الدخل الربحي للبنك.
- تداول الأوراق المالية تعمل بعض البنوك في مجال شراء وبيع الأسهم والسندات وغيرها من المشتقات المالية، ومن خلال شراء وبيع الأوراق المالية يمكن للبنوك تحقيق الربح من فروق الأسعار والعمولات المرتبطة بهذا التداول.
- الخدمات المصرفية الاستثمارية يستثمر البنك في المشاريع والأعمال التجارية الأخرى لتحقيق عوائد مالية. يمكن للبنك الاستثمار في الأسهم والعقارات والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة وغيرها.
لذلك، بالإضافة إلى شرح كيفية حساب سعر الفائدة في البنوك السعودية، تحدثنا أيضًا عن طريقة حساب معدل الربح في البنوك السعودية، وأخيراً شرحنا مصادر الربح في البنوك.