تجربتي مع برنامج كفالة يستفيد منها الكثير من الأشخاص الراغبين في تمويل مشاريعهم الصغيرة والمتوسطة، حيث تم إنشاء هذا البرنامج عام 2004 بقرار من وزير المالية بهدف دعم غير القادرين على تمويل الاحتياجات اللازمة لهم تقديم ضمانات لتمويل مشاريعهم.
كنت أملك محل ملابس صغير في السعودية بهدف تحقيق ربح جيد بسبب الموقع الذي اخترته، ولكن مع مرور الوقت أردت توسيعه وفتح أكثر من فرع. نصحني بعض الأصدقاء بالذهاب إلى البنك والحصول على قرض.
وعندما ذهبت إلى أحدهم، بالإضافة إلى الضمانات التي طلبوها، كان أكثر ما يقلقني هو القيود والشروط التي تضعها البنوك.
ومن هنا بدأت تجربتي مع برنامج كفالة عندما أخبرني أحد الأصدقاء عنه. حدثني عن تجربته الشخصية: “كنت أرغب في توسيع مشروعي، وعندما ذهبت إلى البنك وقدمت جميع المستندات المطلوبة، تم ذلك وتمت الموافقة عليه وقمت بتوسيع مشروعي”.
عندما علمت بتجارب صديقي، شعرت بالتشجيع. لذلك شرعت في معرفة كافة الشروط والمتطلبات التي تسمح لي بالحصول على تمويل لمشروعي. تمت الموافقة على طلبي وتمكنت من فتح فروع إضافية للمتجر. وكان لذلك تأثير كبير عندما اشتهرت في المملكة وحققت أرباحًا كبيرة.
المستندات المطلوبة للمشاركة في برنامج كفالة
وبعد الاطلاع على كافة الطلبات والمعلومات الخاصة بالبرنامج، تمكنت بمساعدة صديقي من معرفة المستندات المطلوبة التي يجب علي تقديمها، والتي أشرحها على أنها رواية لتجربتي مع برنامج كفالة.
- وثيقة تثبت الترخيص بمزاولة المهنة.
- نسخة من البطاقة الشخصية لصاحب المشروع.
- نسخة من السجل التجاري.
- في حالة التمويل، نسخة من النظام الأساسي للشركة.
- نموذج بيانات طلب التمويل.
- تقديم وثيقة عقد الإيجار أو الملكية للمنشأة المراد تمويلها.
- إثبات وجود ممتلكات شخصية مثل سند عقاري أو سيارة.
- بالإضافة إلى أي مستندات قد يطلبها البنك.
الأنشطة التي يدعمها برنامج كفالة
ومن خلال تجربتي مع برنامج كفالة علمت أن البرنامج لا يرعى جميع الأنشطة والمشاريع، بل يحدد عدة أنشطة يموّلها وهي:
- الأنشطة الإبداعية والبرمجيات الذكية والحلول المالية المبتكرة.
- نشاطات تجارية.
- الأنشطة التي تخدم القطاع الزراعي (الإنتاج المحصولي والحيواني، المحميات الزراعية، مقاومة الآفات).
- أنشطة لدعم تصدير المنتجات المحلية.
- الأنشطة السياحية والترفيهية.
- الأنشطة الصناعية بكافة أنواعها وخاصة الداعمة للصناعة العسكرية.
- أنشطة صيد الأسماك مثل: المحار، وصيد الأسماك.
- أنشطة خدمات الأعمال.
- البناء والتشييد: البناء – الصيانة والتشغيل – الأعمال الفرعية بمختلف أنواعها.
- الخدمات التعليمية بكافة أنواعها.
- (عيادات خاصة – مستشفيات خاصة – مراكز طبية – صيدليات).
- خدمات النقل والاتصالات.
- الامتيازات التجارية التي يجوز اعتبارها مشاريع مستقلة مع مراعاة طبيعة النشاط وفقاً للبنود السابقة.
- على أن تدعم هذه الأنشطة برامج التوطين بشكل مباشر وتخلق فرص عمل جديدة للكوادر السعودية المؤهلة
الأنشطة التي لا يدعمها البرنامج
حددت الجهات المسؤولة عن برنامج كفالة العديد من الأنشطة التي لا تخضع للتمويل في إطار البرنامج.
- القروض الشخصية والعقارية.
- الأنشطة المخالفة للأنظمة والقوانين في المملكة العربية السعودية.
- الأنشطة التي لا تدخل ضمن تعريف المؤسسات الصغيرة والمتوسطة.
- الأنشطة المخالفة لرؤية المملكة 2030 والتوجيهات العليا للدولة.
- – معاملات المضاربة المالية أو العقارية وتمويل المشاريع.
شروط التقديم لبرنامج كفالة
ومن خلال دخولي إلى موقع منصة كفالة تمكنت من التعرف على كافة الشروط التي يجب أن تتوفر في كل من يرغب في التقديم للبرنامج.
- ويعتبر هذا النشاط من بين الأنشطة التي يمولها كل من البرنامج والبنوك.
- مساهمته في الاقتصاد الوطني.
- ولكي يكون النشاط ناجحا، فإنه يكون ممكنا ماليا واقتصاديا وغير ذلك من منظور مالي وبرنامجي.
- يساعد برنامج كفالة المؤسسات على التمويل من خلال توفير كافة الضمانات اللازمة التي تطلبها البنوك. لا يوفر التمويل ولكنه يسهل الحصول عليه.
- مقدمو التمويل هم صناع القرار وهم مسؤولون عن منح التمويل أو رفضه.
- يجب أن يكون للجهة الراغبة في الحصول على التمويل شخصية اعتبارية
خطوات التقديم لبرنامج كفالة
بعد حصولي على جميع المستندات المطلوبة للبرنامج، بدأت التقديم إلكترونيًا لبرنامج كفالة ومن خلال تجربتي في برنامج كفالة يمكنني مشاركة الخطوات المتبعة.
- اختر ما إذا كان لديك سجل تجاري أم لا.
- الضغط على أيقونة “نموذج طلب تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة”.
- تعبئة جميع البيانات المطلوبة في النموذج، بما في ذلك رقم تسجيل الشركة وسنة الإصدار وعنوان البريد الإلكتروني والاسم الكامل لمقدم الطلب ورقم الهاتف وغيرها من المعلومات.
- الإجابة على الأسئلة التي يطرحها البرنامج والاختيار من قائمة الخيارات الموجودة في النموذج.
- انقر على حفظ لإرسال الطلب.
قيمة التمويل المقدم من برنامج كفالة
ولم يترك البرنامج مبلغ التمويل مفتوحا، بل حدد مبلغا محددا لدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة التي استوفت شروط التمويل.
| ينطبق الحد الأعلى على الشركات الصغيرة | 2.5 ريال سعودي |
| الحد الأقصى للرعاية في الشركات المتوسطة الحجم | 15 مليون ريال سعودي. |
وعليه فإن التمويل المؤهل ضمن برنامج الرعاية لا يقل عن 100,000 ريال ولا يتجاوز 2 مليون ريال سعودي.
ومن الجدير بالذكر أن بعض المؤسسات التابعة لبرنامج كفالة قامت بتسهيل الأمر على أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة من خلال إيداع حوالي 6 مليارات ريال سعودي لإعفائهم من دفع رسوم منح وتجديد عقود الكفالة و الآخرين لتحرير الأمور.
أهداف برنامج الرعاية
- دعم كافة المشاريع المتعلقة بالمرأة.
- تحسين القدرة التنافسية لمختلف الأعمال، مما له أثر إيجابي على المملكة بأكملها.
- دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة ودعمها في الحصول على التمويل المناسب.
- تشجيع القطاع المالي وشركات التمويل على العمل مع المؤسسات الصغيرة والمتوسطة.
- تشجيع أصحاب الأعمال الصغيرة على مواصلة العمل لتحقيق المنافع العامة والخاصة.
مميزات برنامج كفالة
لقد كان برنامج كفالة بمثابة طوق تشبثت به للمضي قدماً بمشروعي الصغير. إنه ذو أهمية كبيرة للشركات الصغيرة والمتوسطة.
- تحقيق ضمانات ودعم حقيقي للشركات الصغيرة والمتوسطة، مما يؤدي بدوره إلى نهضة عامة في المملكة.
- – القيام بمزاولة المضاربات المالية والعقارية وتمويل المشاريع.
- ويضمن جميع الأنشطة باستثناء تلك المستثناة من البرنامج.
- تصل نسبة التغطية التي يقدمها البرنامج إلى 90%.
تمويل الشركات التابعة لبرنامج كفالة
يشمل برنامج كفالة العديد من الشركات التي تقدم التمويل لأصحاب الشركات الصغيرة والمتوسطة.
- شركات الوكالة .
- النايفات.
- الأمثل.
- جاساريا.
- مملكة المها.
- شركة سعودية.
- شركة اليسر.
- شركة باب رزق جميل.
- جولف.
- شركة عبد اللطيف جميل.
- معالم.
- شركة المرابحة المرنة.
البنوك التابعة لبرنامج كفالة
هناك العديد من البنوك التي تتعامل مع برنامج كفالة في المملكة، منها:
- بنك الرياض.
- البنك الاهلي.
- .
- البنك السعودي للاستثمار.
- مصرف الراجحي.
- بنك الائتمان.
- مملكة سبأ.
- سعودي فرنسي.
- البنك الوطني.
- البنك العربي الوطني.
- مصرف الراجحي.
- اول بنك.
ويمكّن برنامج الرعاية أصحاب الأعمال الصغيرة من تمويل مشاريعهم بتمويل إسلامي متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية لتوسيع هذه المشاريع.
الأسئلة المتداولة
-
ما هو البنك الأفضل لبرنامج كفالة؟
هو البنك السعودي للاستثمار.
-
هل يدعم برنامج كفالة خدمات التنظيف والصيانة؟
نعم، وكذلك كافة الخدمات الاجتماعية.
-
هل يدعم بنك الجزيرة برنامج الكفالة؟