يمكن أن تكون القروض إحدى الخدمات المميزة التي تقدمها البنوك للعملاء، وتختلف أنواعها بين العقارية والمالية وغيرها. بسبب الميزات والتسهيلات الكثيرة للحصول عليها، يمكن للبعض التقديم مع ضمان التأشيرة هل تؤثر التأشيرة على القرض الشخصي؟
هل من الممكن الحصول على قرض شخصي بالتأشيرة؟
هناك ثلاثة بنوك تتيح للعملاء الحصول على ضمان التأشيرة: وفق بعض الشروط الجواب على: هل تؤثر التأشيرة على القرض الشخصي؟ يمكن أن يؤثر في بعض الأحيان وأحيانا لا؛ على حسب البنك الذي تتقدم إليه.
1- بنك ABC
يتميز بنك ABC بتقديم تسهيلات مميزة على القروض الشخصية.
| قيمة الفائدة | 24% |
| قيمة التمويل | 200 ألف جنيه |
| مصطلح الدفع | 5 سنوات |
| النفقات الإدارية | 2% |
متطلبات بنك ABC للحصول على قرض شخصي بتأشيرة
- يجب أن تكون البطاقة الائتمانية صادرة منذ أكثر من 6 أشهر.
- نسخة من فواتير الخدمات العامة بشرط أن تكون حديثة.
- صورة من بطاقة التعريف الوطنية.
- لم يتم تخصيص فئة محددة، لذلك يمكن لجميع العاملين في القطاع “العام أو الخاص” التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي.
- يجب أن يكون كشف الراتب حديثاً.
- إقرار بتحويل “قيمة الراتب أو الأقساط” في الموعد المحدد.
- استخدم الحد الأدنى لمبلغ بطاقة الائتمان وهو 5000.
- أرفق نموذج الطلب.
ولا يفوتك أيضاً:
2- بنك سايب
التأشيرة لها تأثير على القرض الشخصي من بنك سايب لكن التأثير لا يمنع التمويل. بل إنه يقدم فوائد وتسهيلات وأسعار فائدة مناسبة.
| قيمة الفائدة | 20.5% |
| قيمة التمويل | 15 – 750 ألف |
| مصطلح الدفع | 12 – 48 شهرا |
| النفقات الإدارية | 2.5% من إجمالي القرض |
متطلبات بنك Saib للحصول على قرض شخصي بالفيزا
- يجب تفعيل بطاقة الفيزا لضمان القرض.
- صورة من إيصال التسهيلات على أن يكون حديثاً.
- إذا كان يعمل في القطاع الخاص فيجب أن يكون الحد الأدنى للعمر بين 25-65
- نسخة من بطاقة الهوية؛ بشرط أن تكون صالحة.
- تقديم نموذج طلب القرض.
- يجب استخدام ما لا يقل عن 30% من الحد الائتماني للتأشيرة خلال آخر 6 أشهر.
- أن يكون عمر المتقدم أكبر من الحادية والعشرين، ولا يزيد عن الستين؛ إذا كان موظفاً حكومياً.
ولا يفوتك أيضاً:
3- البنك الأهلي الكويتي
يمنح البنك الأهلي الكويتي العملاء حق التقدم بطلب الحصول على القروض ببطاقة فيزا “الائتمانية”، وفق متطلبات خاصة وتفاصيل معينة.
| قيمة الفائدة | 20% |
| قيمة التمويل | الحد الأقصى: 40 ألف |
| مصطلح الدفع | 7 سنوات |
البنك الأهلي الكويتي متطلبات الحصول على القرض الشخصي بالتأشيرة
- مطلوب تأشيرة للشراء. على أن يكون قد مضى 9 أشهر على شرائها.
- يجب الحصول على تأشيرة الشراء بالبطاقة الشخصية أو ضمان الراتب.
- يجب أن يكون الحد الأدنى للرصيد 10 آلاف.
- نسخة من عقد الوحدة.
- صورة من بطاقة التعريف الوطنية.
- نسخة حديثة من فواتير الخدمات؛ حالته الأخيرة.
- ألا يكون العميل مقترضاً من بنك آخر.
ولا يفوتك أيضاً:
أسباب رفض التمويل الشخصي
- تقرير الائتمان: من الضروري السؤال عن الحد الائتماني الذي تستخدمه فيزا قبل التقدم بطلب للحصول على القرض. إذا لم يتم استهلاك النسبة “الدنيا” المحددة أو إذا كانت هناك رسوم على البطاقة؛ ومن ثم تؤثر التأشيرة على القرض الشخصي وتمنع التمويل.
- صافي الراتب: يجب أن تتجاوز قيمة الراتب الحد الأدنى في الدولة؛ لا يمكن الحصول على قرض إذا كان الراتب أقل من المستوى المطلوب. التأكد من عدم قدرة مقدم الطلب على سداد الأقساط، ولمصلحة البنك.
- تحويل الراتب: هذا السبب يقتصر على بعض البنوك دون غيرها حيث أن هناك بعض البنوك التي تشترط تحويل الراتب لضمان سداد الأقساط.
- عدم الملاءمة: هناك عدة حالات لا تتوافق فيها المالية مع القرض الشخصي، منها: “عدم وجود رمز الشركة التي تعمل بها، إذا كانت قيمة القسط لا تتوافق مع الراتب”.
- عبء الديون: إذا كانت ديونك مرتفعة؛ يجب ألا تتجاوز الدفعة الشهرية 50%، وفي هذه الحالة سيتم رفض القرض الشخصي.
- عدم وجود ضمانات: يجب أن يكون هناك ضمانات كافية حتى يتم رفض طلب القرض.
- الأمان الوظيفي: يجب أن تكون مدة عملك في الجهات الحكومية أكثر من 3 أشهر، وفي الجهات الخاصة 6 أشهر إذا لم يضمن البنك وظيفتك أو كان غير آمن، فلن تتم الموافقة على القرض الشخصي.
- الشركة غير معتمدة: تتعاقد البنوك مع شركات خاصة لتسهيل استخدام الموظفين لخدمات البنك، وهناك بعض الشركات غير المعتمدة من قبل البنك. يرفض تمويل أعضائه الذين يتقدمون بطلب للحصول على قرض شخصي.
الأسئلة الشائعة حول التأشيرة التي تؤثر على القرض
هل تعتبر تأشيرة الشراء قرضا؟
نعم؛ الخصائص مشابهة للقرض: “الدفعة الشهرية، الفائدة، …”.
هل تؤثر تأشيرة الشراء على القرض الشخصي؟
نعم، هناك بعض البنوك التي تتطلب تواجدها للحصول على القرض.
كم من الوقت يستغرق القرض الشخصي؟
سبعة أيام
القرض الشخصي مهم؛ وهي تناسب احتياجات مجموعة كبيرة، فيمكنهم الحصول عليها وفق بعض الشروط، ويمكن أن تقتصر الضمانات على التأشيرة.