تقدم البنوك في مصر العديد من التسهيلات في تقديم القروض بمختلف أنواعها، لدعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة للشباب، بالإضافة إلى منح مبالغ لكبار السن وأصحاب المعاشات لسد احتياجاتهم المالية مقابل منح ضمانات معينة هذه المادة لهم. عرض أنواع القروض البنكية في مصر وأهم مميزاتها وشروط الحصول عليها.
ما هي القروض البنكية؟
القروض البنكية هي تلك المبالغ المالية التي يحصل عليها الأشخاص من خلال تقديم بعض الأوراق القانونية التي تؤهلهم ويجب أن يحصلوا على هذا المبلغ من الجهات المختصة بما فيها البنوك والمؤسسات المالية الكبيرة.
القروض البنكية في مصر
وتتخذ القروض البنكية العديد من الأنواع والأشكال التي تختلف حسب وظيفتها والغرض منها ومن أهم أنواع القروض البنكية في مصر ما يلي:
- القروض الشخصية.
- قروض شراء السيارات.
- القروض العقارية.
- قروض قصيرة الأجل.
- قروض طويلة الأجل.
- ضمان القروض.
- بطاقات الائتمان.
- قروض تمويل المشاريع.
القروض الشخصية
- يقدم كل من البنك الأهلي المصري وبنك التعمير والإسكان والبنك التجاري الدولي قروضًا شخصية بضمانات مختلفة.
- ويشترط البنك الوطني ألا يقل عمر المقترض عن 21 عاما ولا يزيد عن 60 عاما، ويجب أن يحصل على ضمانات كافية لضمان تحويل دفعة القرض عن طريق جهة العمل من حساب الراتب الشهري.
- ويقدم البنك الأهلي المصري قيمة القرض بحد أدنى 5000 جنيه مصري وحد أقصى مليون جنيه.
- يتيح بنك مصر أطول فترة سداد للقروض الشخصية للعاملين بالقطاع الحكومي، ويمكن منحها لمدة 8 سنوات للعاملين بالقطاع الخاص، ولكن يشترط وجود وثيقة التأمين على الحياة.
- يقدم بنك مصر قرضًا شخصيًا لأصحاب المعاشات بقيمة عالية تصل إلى 500 ألف جنيه، وفترة سداد تصل إلى سبع سنوات.
:-
قرض السيارة
تشترك معظم البنوك في مصر في المنح، لكن الشروط والضمانات قد تختلف من بنك لآخر كما يلي:
- يقدم بنك مصر التمويل الكامل للسيارة ويوفر فترة سداد تصل إلى 10 سنوات.
- يمنح بنك التعمير والإسكان قرض السيارة يغطي ما يقارب 85% من قيمته، وتتراوح مدة سداد القرض من 7 إلى 10 سنوات.
- يقدم البنك الأهلى المصرى تمويل السيارات بنسبة 100%.
- ويشترط البنك الأهلي المصري ألا يقل راتب المقترض عن 1500 جنيه، ويقدم البنك فترة سداد تصل إلى سبع سنوات.
- يقدم بنك الناصر الاجتماعي فترة سداد لقروض السيارات تتراوح من 2 إلى 7 سنوات، وتبلغ الفائدة على القرض 11%.
قروض قصيرة الأجل
- ويقدم بنك الإسكان والتنمية قروضاً قصيرة الأجل لتمويل تكاليف التعليم.
- يمنح البنك المقترض فترة سداد تصل إلى سنة، ويطلب البنك ضمانات من جهة العمل وتفاصيل الراتب.
اقرأ المزيد:-
قروض طويلة الأجل
- يقدم بنك مصر قروضًا طويلة الأجل لشراء السلع المعمرة والأدوات المنزلية والمعدات المكتبية.
- ويقدم بنك مصر القرض بقيمة تصل إلى 500 ألف جنيه.
- تصل فترة سداد القروض طويلة الأجل ببنك مصر إلى عشر سنوات.
- كما يشارك بنك التعمير والإسكان في تمويل القروض طويلة الأجل من خلال منحها للراغبين في استكمال العقارات السكنية، حيث يغطي البنك 15% من إجمالي سعر الوحدة.
- الدفعة الشهرية في بنك التعمير والإسكان لا تزيد عن 35% من إجمالي الدخل ويتم سدادها على فترة عشر سنوات.
أهمية القروض البنكية
تساعد القروض البنكية على تحقيق العديد من الفوائد المهمة، منها:
- تساعد القروض البنكية أصحاب الشركات والمؤسسات الكبرى على تنفيذ مشاريع توسعية تضمن نجاحهم وزيادة معدلات الإنتاج.
- يساعد الاستقرار في سداد القروض على إنشاء سجل ائتماني نظيف مع البنك مما يساعد المقترض في الحصول على قروض أكبر في المستقبل وبضمانات أكثر ملاءمة.
- تساعد القروض في تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم وتشجيع الشباب على العمل.
- توفر القروض المجانية فرصة لبناء أعمالهم الخاصة من خلال تزويدهم بالتمويل اللازم لشراء المعدات والديكور.
- تساعد القروض على تغطية احتياجات الشركات وتغطية عجزها المالي مما يساهم في تقدم إنتاجها واستثماراتها.
- تقدم القروض المصرفية المساعدة لأصحاب المعاشات غير القادرين على دفع نفقات التعليم أو الزواج أو غيرها من المسؤوليات، وتمنحهم فرصة الحصول على قرض وسداده من خلال أقساط شهرية يكفلها المعاش.