تختلف العديد من المفاهيم المتعلقة بالفائدة عن البنوك، حيث لا يستطيع البعض حساب نسبتها على القروض والودائع.
ما هي النقطة؟
الفائدة هي مبلغ المال الذي يحصل عليه الشخص نتيجة لشيء ما في البنوك ويتم احتسابه بعد 12 شهرا من إيداعه مبلغ الفائدة أكبر من المبلغ الرئيسي الذي تم إيداعه يمكن أن يتغير سعر الفائدة بالزيادة أو النقصان اعتمادا على السوق المالية ومعدلات الاستقرار والاستقرار الاقتصادي.
كما يمكن احتساب نسبة فائدة على القروض التي تقدمها البنوك للناس كمساهمة في تمويل مشاريع التنمية المختلفة، كما تحصل منها على فوائد وهي أحد مصادر دخل البنك.
:-
تعريف تناقص الفائدة
خصم الفائدة هو أحد أنواع الفوائد المفروضة على القروض التي تمنحها البنوك للأفراد والشركات. يتم احتساب النسبة التي يتم احتسابها مقارنة بالمبلغ المقترض الذي يتم سداده.
ويساهم تخفيض الفائدة بشكل كبير في تحفيز الاستثمارات، وتنويع وسائل الإنفاق، وزيادة الطلب، ويساهم في تعزيز النمو الاقتصادي بأشكاله المختلفة.
:-
فوائد تناقص الفائدة
ولتخفيض الفائدة فوائد عديدة وبعض المزايا، منها:
- وينخفض سعر الفائدة عندما يتم دفع جزء من الجزء العلوي من القرض.
- فهو يساعد على تطوير الاستثمارات وتشجيع الشركات الصغيرة والمتوسطة للشباب.
- وهي إحدى الآليات التي تعتمد عليها مؤسسات الدولة لتحفيز النمو الاقتصادي.
- وانخفاض الفائدة يقلل من تكاليف الاقتراض وبالتالي يشجع أصحاب الأفكار الجديدة على تطويرها وتحويلها إلى مشاريع كبيرة.
- سعر الفائدة يقلل من نسبة السداد المرتبطة بالرهن العقاري.
- ويعتبر تناقص الفائدة أحد العوامل التي تؤثر على ارتفاع أسعار الأصول، مما يؤدي إلى زيادة الثروة.
تخفيض الفائدة
معرفة سعر الفائدة المتناقص يساعد على تحديد سعر الفائدة كل شهر، والذي يتغير مع سداد شروط القرض، لأن سداد الديون على القرض يترتب عليه انخفاض قيمة الرصيد على قيمة الرصيد بالنسبة إلى المبلغ الأصلي.
اقرأ المزيد:-
كيفية حساب قيمة الفائدة المتناقصة
- ولحساب قيمة الفائدة المتناقصة للقرض، عليك أولاً معرفة “سعر الفائدة، وقيمة القرض، وعدد سنوات سداد القرض، والأقساط التي تم دفعها من القرض”.
- يتم احتساب قيمة الفائدة المتناقصة في القسط الأول بضرب القيمة الإجمالية للقرض × سعر الفائدة المحدد على القرض.
- يتم احتساب قيمة الفائدة المتناقصة في الدفعة الثانية والقسط اللاحق بضرب “القيمة الإجمالية للقرض – الدفعات المقدمة” × الفائدة.
مثال على حساب الفائدة المتناقصة
إذا كان مبلغ القرض الذي تم الحصول عليه من البنك يساوي 50 ألف جنيه وسعر الفائدة حوالي 10%، يتم حساب قيمة الفائدة المتناقصة على النحو التالي.
- يتم تحديد القسط الأول بضرب قيمة القرض × أي 50,000 × 10% = 5,000
- يتم احتساب القسط الثاني من خلال طرح مبلغ القسط الأول من إجمالي قيمة القرض وضرب النتيجة في النسبة، أي “50,000 – 5,000” × 10% = 4,500.
- لذلك يتم اتباع هذه الطريقة في الدفع.
الفرق بين الفائدة الثابتة والفائدة المتناقصة
- الفائدة الثابتة: يتم احتساب قيمتها على أساس إجمالي قيمة القرض دون مراعاة انخفاض المبلغ نتيجة سداد الأقساط.
- تخفيض الفائدة: على عكس الفائدة الثابتة، يتم احتساب قيمتها بعد خصم الدفعات المقدمة من إجمالي مبلغ القرض، وبالتالي تنخفض من قسط إلى آخر.
العوامل التي تؤثر على أسعار الفائدة
يتأثر حساب سعر الفائدة بعدة عوامل، منها:
- تؤدي زيادة الطلب على النقود أو الائتمان إلى ارتفاع أسعار الفائدة وارتفاعها.
- يؤدي انخفاض الطلب على النقود أو الائتمان إلى انخفاض سعر الفائدة.
- تؤدي الزيادة في المعروض من الائتمان إلى انخفاض أسعار الفائدة.
- يؤدي انخفاض المعروض من الائتمان إلى زيادة أسعار الفائدة.
- وتتأثر الزيادة في التضخم الاقتصادي أيضًا بارتفاع أسعار الفائدة وزيادتها.
- وينعكس الانكماش الاقتصادي في أسعار الفائدة من خلال انخفاض النسبة والقيمة.