موقع اقرأ سيعرفكم على تجربتي مع قرض البناء ومميزات قرض البناء وقرار الحصول على قرض البناء وشروط الحصول على قرض البناء والمستندات المطلوبة للحصول على قرض البناء – قرض البناء الراجحي قرض البناء الذاتي، وللجميع، إذا كنت تبحث عن معلومات حول تجربتي مع قرض البناء الذاتي، فيسعدنا أن نقدم لك هذا المقال على منصتنا. اقرأ كل ما تحتاج لمعرفته حول الحصول على قرض البناء الذاتي. تابعنا:
تجربتي مع قرض البناء الذاتي
في بداية هذا المقال، يسعدنا أن نقدم لك مجموعة من الأشخاص الذين يشاركون تجاربهم مع قرض البناء الذاتي. تابعنا:
يقول المجرب:
- قبل شهر تقدمت بطلب إلى أحد البنوك للحصول على منتج البناء الذاتي المدعوم من الصندوق لأن البنك لا يدعم بناء عمارة سكنية بها عدة شقق أقوم بإقراضها فقط لبناء الفلل. كيف يمكنني فرض المبنى الخاص بإقامتي وسكن الأطفال يشترط أن يكون فيلا؟
- وبطبيعة الحال، التفت إلى الصندوق مع هذه المشكلة. قام الموظف ببساطة بتحويل راتبك إلى بنك آخر. قلت له: “يا أبو الشباب، البنك خنقنا بقرض شخصي لا ينتهي إلا بعد الساعة الرابعة”. انتهت مدة القرض المدعوم الذي يقتصر على سنتين للاستفادة من المنتج أو اتفق مع البنوك على أنه لا يستطيع تحديد نوع العقار
- الخلاصة: “لقد قلبني الصندوق على الممول، والممول يضع شروطا لا تكون إلا في مصلحته، دون مراعاة الضرر الذي يلحق بالمستفيد”.
تجربتي مع قرض البناء 1 تجربتي مع قرض البناء 2
مميزات قرض البناء الذاتي
مميزات قرض البناء الذاتي
لكل من يبحث عن مميزات قرض البناء: للتوضيح: كل بنك له مميزاته. ولهذا قررنا أن نقدم لكم سلسلة من نماذج المقالات التي من خلالها سنتعرف على مميزات كل بنك عند تقديم القرض السكني:
نموذج 1 بنك البلاد:
- متوافق مع ضوابط الهيئة الشرعية لبنك البلاد.
- مبلغ التمويل ثلاثة ملايين ريال (3,000,000) ريال.
- مدة التمويل تصل إلى 30 سنة.
- بدون دفعة أولى وبتمويل يصل إلى 90% من قيمة العقار للقسط الأول.
- ومع كل دفعة تزيد قيمة العقار.
- إمكانية تمويل العملاء المتقاعدين بخصم يصل إلى 65% من رواتبهم.
النموذج الثاني: بنكك الجزيرة:
- دعم يصل إلى 100% لسحب الأرباح بحد أقصى للتمويل 500,000 ريال.
- يتم دفع مبلغ التمويل على 4 أقساط كحد أقصى، حسب مرحلة البناء.
- مدة البناء لا تزيد عن 24 شهرا.
- تخضع جميع الرسوم لضريبة القيمة المضافة (ضريبة القيمة المضافة 15%).
حكم قرض البناء الذاتي
يتساءل الكثير من الناس عن قرار الحصول على قرض البناء لأن هناك الكثير من عدم اليقين المحيط بهذا الأمر. ولذلك سنجيب على هذا السؤال باستخدام أشهر المواقع الدينية وهو موقع إسلام ويب لنا للإجابة:
- التمويل العقاري بالصورة المذكورة أعلاه محرم ولا يجوز التعامل به أو الاكتفاء به لأنه ربا حيث لا يتعهد البنك إلا بدفع الثمن لحساب المشتري ثم تحصيله لاحقا. منه بالربا وأحل الله البيع وحرم الربا وقال يا أيها الذين آمنوا اتقوا الله واتقوا الربا إن كنتم مؤمنين فإن لم تفعلوا فقاتلوا الله ورسوله، فإن تبتم فلكم رؤوس أموالكم. لَا تُظْلِمُونَ وَلَا يُصِيبَكُمْ سُوءٌ {البقرة: 278-279}، وفي الصحيحين عن أبي هريرة رضي الله عنه، حتى أن النبي صلى الله عليه وسلم وقال صلى الله عليه وسلم: “اجتنبوا السبع الموبقات” فذكر منها: أكل الربا.
- أما إذا كان البنك يملك البيت أو اشتراه ابتداء لنفسه ثم باعه على المشتري ولو بأكثر من ثمن الشراء فلا حرج في ذلك لأنه بيع مرابحة أو بيع بالتقسيط إذا كان الثمن. وبالتقسيط، فهذا ربا حرام، لا يتم إلا عند قيام الضرورة، فإذا لم يأكل الحرام هلك أو على وشك الهلاك. ومن وجد داراً، ولو للإيجار، لم يجبره على تملك الربا، لبيان حد الضرورة: وهي حالة خطر أو طارئ جسيم يخشى حدوث ضرر على النفس أو النفس. العضو: أي عضو من أعضاء الروح، ففي هذه الحالة يصبح من الضروري أو المباح ارتكاب الفعل المحظور أو إهمال واجب الواجب أو تأجيله عن الوقت المخصص لدفع الضرر عنه. على الأرجح في إطار الشريعة الإسلامية.
شروط الحصول على قرض البناء
سنلتزم بالنموذجين السابقين، وإليكم شروط القرض الذاتي من كل بنك:
النموذج 1: بنك البلاد:
- يجب أن يكون لدى العميل حساب جاري لدى بنك البلاد.
- ألا يقل عمر العميل عن 20 عاماً.
- أن يعمل العميل في فرع معتمد من البنك في القطاع العام أو الخاص.
- لا يجوز أن يقل صافي الدخل الشهري للعميل عن 3000 ريال سعودي.
- ألا يزيد عمر العميل عن 70 عاماً عند آخر سداد للأقساط الشهرية.
- يجب أن يكون العقار ضمن المخططات المعتمدة وضمن حدود المنطقة العمرانية.
- أن يكون العميل مستفيداً من وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية.
النموذج الثاني: بنك الجزيرة:
- أن يكون المتقدم حاصلاً على الجنسية السعودية.
- ليس لديه عقار ولا تمويل لامتلاك منزله الأول.
- الحصول على موافقة صندوق التنمية العقارية/ وزارة الإسكان.
- تاريخ ائتماني جيد.
- الحد الأدنى للعمر هو 18 عاماً ولا يزيد عن 70 عاماً عند استحقاق التمويل.
- – مزاولة الوظيفة الحالية لمدة لا تقل عن 6 أشهر للعاملين في القطاع الخاص، و3 أشهر للعاملين في القطاع شبه الحكومي، ولا يوجد حد أدنى لمدة الخدمة للعاملين في القطاع العام والعسكري.
- بالإضافة إلى ما يلي:
- – يمتلك أرضاً سكنية صالحة للبناء.
- يمتلك منزلاً غير مكتمل.
- مسجل لدى كاتب عدل منفصل.
- ضمن الحدود الحضرية للمدينة.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض البناء
وفي هذا القسم سنتعرف أيضًا على المستندات المطلوبة للحصول على قرض البناء لكل نموذج من النماذج المصرفية التي اعتمدنا عليها في هذا المقال:
النموذج 1: بنك البلاد
وثائق العملاء
- إثبات هوية ساري المفعول (بطاقة الهوية أو سجل العائلة للسعوديين).
- نسخة من بطاقة التوظيف لموظفي القطاع العسكري.
- نموذج “افعل ذلك بنفسك” بعد تعبئته.
المستندات العقارية
- صورة واضحة للجهاز.
- نسخة من رخصة البناء.
- رسم تخطيطي واضح لموقع العقار.
- تقرير عن تقسيم العقار إن وجد.
- أكمل نموذج عرض معلومات العقار.
النموذج الثاني: رابط الجزيرة:
- نسخة من بطاقة الهوية سارية المفعول.
- شهادة بيان راتب مصدقة من الغرفة التجارية ولم يمض على تاريخ إصدارها أكثر من شهر (في حالة عدم تحويل الراتب).
- خطاب تحويل الراتب (في حالة تحويل الراتب).
- كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر لإيداع الراتب (للموظفين)، أو كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر (لأصحاب الأعمال الحرة).
- شهادة أو خطاب تأكيد (إذا كان الراتب الموجود في بطاقة الهوية يختلف عن كشف الحساب البنكي).
- البيانات المالية السنوية لآخر سنتين (لأصحاب المهن الحرة).
- شهادة الضمان الاجتماعي (مطلوبة لبعض الشركات غير المدرجة في البنك).
- نسخة من السجل التجاري (لأصحاب الأعمال الحرة).
قرض الراجحي لبناء المنازل
قرض الراجحي لبناء المنازل
يقدم مصرف الراجحي منتج تمويل عقاري محلي بمزايا أكثر وأسهل. منتج البناء الذاتي هو تمويل يتيح لعملاء البنوك والمستفيدين من صندوق التنمية العقارية بناء مساكنهم بالدفع النقدي حسب مراحل البناء وفق مبدأ المرابحة الشرعية (البيع بالتقسيط) قرض الراجحي للبناء الذاتي :
المزايا:
- التمويل وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية
- لمستفيدي صندوق التنمية العقارية (الذين يتحملون كل أو جزء من ربح التمويل).
- أهلية تمويلية عالية تصل إلى 5 مليون ريال سعودي.
- تمويل يصل إلى 35 سنة.
- نسبة تمويل تصل إلى 90%.
- التأمين التكافلي والإعفاء في حالة الوفاة أو العجز الكلي لا قدر الله (تطبق الشروط والأحكام).
- نسبة ربح سنوية تنافسية تبدأ من 4.08% لمنتجات المرابحة.
- الرسوم الإدارية 1% من مبلغ التمويل أو 5,000 ريال سعودي أيهما أقل.
الشروط والأحكام
- متاح فقط للمواطنين السعوديين.
- الموافقة على شروط وسياسات البنك الائتمانية.
- متاح للموظفين في القطاع الحكومي وشبه الحكومي والخاص.
- *تطبق الشروط والأحكام العامة للبنك.
كيفية التقديم:
- من خلال زيارة الفرع الأقرب إليك
- اتصل على 8001241222
- املأ استمارة الطلب
أبريل السنوي
هذا هو معدل الخصم الذي تكون فيه القيمة الحالية لجميع الدفعات والأقساط مستحقة على الممول، والتي تمثل إجمالي المبلغ المستحق الدفع من قبل الممول، والذي يساوي القيمة الحالية لجميع الدفعات لمبلغ التمويل المقدم إلى الممول حتى إلى التاريخ الذي يتم فيه توفير مبلغ التمويل أو القسط الأول منه للممول. وهذا ما نصت عليه المادة (81) من اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة الشركات المالية. ببساطة، يتم حساب معدل الفائدة السنوية عن طريق جمع جميع الرسوم السنوية المقدمة والتكاليف والعمولات المفروضة على العملاء. يتم حساب معدل الفائدة السنوية وعرضه باستخدام نقاط مئوية بحد أدنى نقطتين أساس، مع تقريب نصف نقطة الأساس إلى أقرب نقطة أساس كاملة.
مثال توضيحي:
| قيمة العقار | نسبة التمويل إلى القيمة | ** نسبة ثابتة أو متغيرة | * النسبة السنوية | عدد سنوات الأهلية | ***طريقة الدفع | مبلغ الدفع الشهري | رسوم الدفع المبكر |
| 388,889 | 90% | مُثَبَّت | 6.63% | 15 سنة | حجم رأس المال والأرباح | 3,038 | الربح من ثلاث دفعات مستقبلية |
| 500000 | 90% | مُثَبَّت | 6.63% | 15 سنة | حجم رأس المال والأرباح | 3,906 | الربح من ثلاث دفعات مستقبلية |
| 833,334 | 90% | مُثَبَّت | 6.77 | 20 سنة | حجم رأس المال والأرباح | 5,625 | الربح من ثلاث دفعات مستقبلية |
* معدل الربح السنوي (APR) عرضة للتغيير بسبب التغير في مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه ويخضع للتقييم الائتماني لكل عميل.