في موقع اقرأ ستجد مقال تجد فيه تجربتي مع البنك الوطني وتجربتي مع القرض المدعوم من البنك الوطني وشروط التمويل العقاري من خلال البنك الوطني وما هو التمويل العقاري من خلال البنك الوطني البنك، تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك وخبرتي في التمويل العقاري، والبنك الأهلي التجاري السعودي من البنوك الرائدة في مجال المعاملات المالية ويعتبر أيضًا من أكبر المؤسسات المالية المرتبطة بالمملكة المملكة العربية السعودية تأسست عام 1953 لقد واصل البنك الوطني متابعة مسيرته القيادية على مدى الأربعة والستين عاماً الماضية.
تجربتي مع البنك الاهلي
ويعتبر البنك الوطني أفضل بنك سعودي في الوطن العربي وقد تأسس عام 1953م. وهو اليوم أحد أكبر البنوك السعودية والقوة الاقتصادية للمملكة، حيث يخدم عدداً كبيراً من المواطنين السعوديين وكذلك المغتربين المقيمين في المملكة من جميع الجنسيات العربية والأجنبية. إليكم تجربتي مع هذا المقال في مقالتنا.
تجربتي مع البنك الاهلي
- يقول أحد الأشخاص عن تجربته مع البنك الأهلي: من تجربتي البنك الأهلي ممتاز ومرن. فيه برنامجين، برنامج الكفيل: قرضك من صندوق التنمية + التمويل العقاري، برنامج 2*1 : قرض عقاري + قرض شخصي، يتيح لك شراء العقارات التجارية، وفيه نظام المرابحة، نظام الإيجار ونظام الإيجار. المعدل غير ثابت كل سنتين نظام المرابحة بدفعات ثابتة منذ سنوات وأنا سعيد بهم منذ 12 سنة أعلى قرض شخصي منهم: 258,000. سأعيدها لك بعد خمس سنوات، 288000. السعر: 4800 ريال
تجربتي مع القرض المدعوم من البنك الوطني
هناك أنواع عديدة من القروض، لكل منها مميزاته وعيوبه، منها القروض المدعومة أو ما يسمى بالتمويل المدعوم، وهي خطة تمويلية تنطبق على أحكام الشريعة الإسلامية وفئتها المستهدفة مشاريع التطوير العقاري للعملاء الذين احتياجاتهم يتم استيفاءها وتمت الموافقة عليها من الصناديق.
تجربتي مع القرض المدعوم من البنك الوطني
- التجربة الأولى: أرغب في الحصول على تمويل مدعوم لشراء عقار، فتوجهت إلى أحد البنوك وأردت التعرف على هذا النوع من التمويل والتعرف على شروطه وخصائصه، ولكن وجدت أن معلومات الموظفين لديهم قليلة جداً حول التمويل. وعندما لم أتمكن من الرد على هذه الطلبات، أعطتهم مينا هويتي العائلية والدفتر.
- ثم أخبروني أنهم سيرسلون بياناتي إلى إدارة البنك وسيتصلون بي بعد ذلك. ومن الجدير بالذكر أنه قيل لي أنه لا يوجد دعم متاح وعندما سألت إذا كان من الممكن الحصول على تمويل (إذا كان العقار جاهزًا بالكامل وأحتاج إلى البناء)، كان الدعم فقط للوحدات الجاهزة. لقد كنت مكتئبًا جدًا في ذلك الوقت.
- التجربة الثانية: ذهبت إلى بنك آخر للحصول على مزيد من المعلومات حول التمويل ووجدت أن الموظفين أخبروني أن البنك والصندوق ما زالا في اجتماع لمناقشة هذا الموضوع، على الرغم من أن الصندوق أرسل لي رسالة نصية بالموافقة على طلبي . وطلبوا مني أيضًا الحضور لاحقًا. لذا، إذا كنت لا أعرف كيفية إرسال الرسالة، فأنا لم أتخذ قرارًا ملموسًا مع البنك بعد!
شروط التمويل العقاري من البنك الوطني
شروط التمويل العقاري لدى البنك الأهلى المصرى: وضع البنك الأهلى المصرى عدة شروط لشريحة محدودي الدخل، وهي كما يلي:
شروط التمويل العقاري من البنك الوطني
- يعتمد الدخل الشهري للعميل على إعلان صندوق التمويل العقاري، بشرط ألا يمتلك المتقدم وحدة سكنية حتى في حالة الميراث.
- يجب ألا يقل عمر المقترض عن 21 عاماً ولا يزيد عن 60 عاماً عند منح التمويل. لجميع شرائح العملاء في تاريخ انتهاء التمويل أو سن التقاعد للموظفين.
- يجب أن يكون المقترض مصريًا الجنسية ومقيمًا في مصر.
- معلومات عن الوحدات السكنية المناسبة لشروط التمويل العقاري:
- يوفر البنك فترة سداد أقصاها 20 عامًا.
- وبحسب الإعلان، سيتم تحديد قيمة الأسهم من قبل صندوق التمويل العقاري.
- قيمة قسط القرض:
- بخصوص مبلغ أقساط القرض من البنك الوطني:
- المقدم: 20% من سعر الوحدة حسب التقييم وبحد أقصى 50%.
- قيمة التمويل: تصل إلى 80% من قيمة الوحدة حسب التقييم.
- نسبة عبء الدين: يتم احتساب نسبة عبء الدين بحد أقصى 40% من صافي الدخل الشهري.
- معدل الاستجابة: 7% متناقص.
- العقوبات: سيتم فرض غرامة تأخير السداد بنسبة 2% على الأقساط المقرر سدادها.
- المصاريف والعمولات: لا يتحمل العميل أي مصاريف (رسوم فتح الحساب والاستعلام مجانية).
ما هو التمويل العقاري من البنك الوطني؟
التمويل العقاري هو قرض يسمح لك بشراء عقار لأغراض سكنية أو استثمارية أو تجارية. يتم تأمين تمويل العقار الذي تشتريه من قبل الممول. يتم سداد تمويل المنزل إلى الممول على أقساط شهرية، والتي تشمل عادة معدل الفائدة / الربح ومبلغًا مقابل المبلغ الأصلي المقترض.
- ويشار عادة إلى سوق العقارات بهذا الاسم بشكل عشوائي، على الرغم من وجود ثلاثة أنواع من العقارات؛ وهي:
- تشمل العقارات السكنية الأراضي غير المطورة والمنازل والوحدات السكنية والمنازل ذات المدرجات. يمكن أن تكون المباني عبارة عن منازل لأسرة واحدة أو منازل متعددة الأسر أو وحدات سكنية أو عقارات للإيجار.
- العقارات التجارية: وتشمل المباني غير السكنية مثل مباني المكاتب والمستودعات ومباني البيع بالتجزئة وغيرها. ويمكن أن تكون هذه المباني قائمة بذاتها أو في مراكز التسوق.
- تشمل العقارات الصناعية العقارات الصناعية: المصانع، المجمعات التجارية، المناجم، المزارع، إلخ. وعادة ما تكون هذه العقارات أكبر؛ ويرجع ذلك إلى طبيعة النشاط الصناعي نفسه، والذي يتطلب في كثير من الأحيان معدات كبيرة، وعدد كبير من الأشخاص، وما إلى ذلك.
تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك
يلجأ بعض الأشخاص إلى التمويل العقاري لشراء منزل عن طريق البنك، حيث أن معظم البنوك تقدم قرض التمويل العقاري. القرض بشكل عام هو مبلغ من المال يقترضه الشخص من البنك ويتفق عليه الطرفان. ويحدد البنك أيضًا التاريخ المحدد لسداد القرض على شكل أقساط شهرية بناءً على سعر الفائدة الذي سيحدده. يتم استلام الرسوم مقابل منح القرض للعميل. وفي هذه الفقرة ستتعرفين عليها أكثر.
- التجربة الأولى: حاولت شراء أرض وبناء منزل عليها لعائلتي ولكن أسعار الأراضي وأعمال البناء مرتفعة جداً في المملكة، فنصحني أحد الأصدقاء بأخذ قرض عقاري من البنك والسداد لذلك بحثت في الأمر بشكل موسع ووجدت أن نظام القروض يختلف من بنك إلى آخر مما زاد من حيرتي ولكني درست الأمر بعناية حتى وجدت أفضل بنك بأقل سعر فائدة. وكانت جميع الشروط المنصوص عليها فيه تنطبق علي، لذا قدمت طلبًا بجميع المستندات المطلوبة وتمت مراجعة طلبي والموافقة عليه. ثم خيروني بين برامج القروض الخاصة بهم فاخترت نظام المرابحة، وسعر الفائدة ثابت وهو مناسب لي نظراً لطبيعة عملي، فاشترى البنك لي المنزل، وقد دفعت وديعة واحدة وقد خصمت الآن المبلغ المتبقي من راتبي بالتقسيط لدي بضعة أشهر لسداد جميع المبالغ المطلوبة مني وسداد القرض بالكامل.
- التجربة الثانية: كنت أرغب في شراء منزل أكبر لعائلتي، ولكن مع ارتفاع أسعار العقارات واجهت عقبة: لم أتمكن من دفع ثمن المنزل على الفور، وسوف يستغرق الأمر سنوات عديدة قبل أن أتمكن من القيام بذلك تراكمت كثيرا، فبحثت عن ما يسمى بالقرض البنكي وحاولت التقدم بطلب للحصول عليه في أحد البنوك في المملكة ودفعت ثمن المنزل على الفور ودون أي متاعب حيث كان البنك لا يتقاضى فائدة كبيرة.
تجربتي مع التمويل العقاري
في هذه الفقرة أشارككم تجربتي مع التمويل العقاري لأن الكثير من الأشخاص يرغبون في شراء منزل ولكن قد لا يكون لديهم رأس المال الكافي لشراء هذا المنزل. ولهذا سأخبركم اليوم بتجربتي في شراء منزل عن طريق البنك وإجراءات الحصول على منزل عن طريق التمويل العقاري المقدم، فلا بد من وضع الإجراءات والشروط التي يجب على كل من يريد الحصول على هذا التمويل أن يتعرف عليها يمكن امتلاك منزل.
- يقول هذا الشخص عن تجربته: لقد كنت أتابع جميع البنوك المختلفة في المملكة العربية السعودية التي تعمل على توفير تمويل عقاري سهل للمواطنين حتى يتمكنوا من امتلاك منزل أحلامهم. ومنذ ذلك الحين حلم امتلاك بيت خاص بي يراودني وأكملت دراستي الجامعية وبعد أن تزوجت ورزقني الله تعالى بها زادت تكاليف الحياة اليومية وزاد العبء المالي على عاتقي كثيرا. لم أتمكن من الحصول على منزل خاص بي بسبب الارتفاع الكبير في أسعار العقارات، ولكن أيضًا رغبة زوجتي في أن تكون فريدة في خصوصيتها ورغبة الأبناء في أن يكونوا في منزلهم الخاص وأن تكون لهم غرفة خاصة بهم للجميع التمويل العقاري كان الخيار خيارًا قويًا بالنسبة لي.
- وفي الحقيقة بدأت بالبحث عن طرق التمويل العقاري في السعودية ووجدت أنها تنقسم إلى نوعين: التمويل العقاري عن طريق البنوك أو التمويل العقاري عن طريق شركات التمويل وراجعت الشروط والأحكام الخاصة بكل طريقة من هذه الطرق. وجدت أن شراء منزل مع البنك هو الخيار الأفضل بالنسبة لي لأنه كان لدي فترة سداد 25 سنة، في حين أن فترة السداد في معظم البنوك هي ثلاثون سنة، ولم أدفع سوى 10 بالمائة من قيمة المنزل بالإضافة إلى ذلك. لم يفرض البنك فائدة على الأقساط المستحقة، وهو ما كنت أبحث عنه بالفعل، حيث لم يكن لدي أي نية للتعامل مع البنوك التي تتقاضى فوائد على الأقساط المستحقة.
- لقد أكملت الآن السنة الخامسة منذ حصولي على تمويل عقاري لمنزلي، وكانت تجربتي الإجمالية في شراء منزل عن طريق البنك جيدة حيث أعيش فيه مع عائلتي بطريقة هادئة ومستقرة.
- لكن لأن كل تجربة لها جانب إيجابي وجانب سلبي، وبعد الحديث عن الجوانب الإيجابية كانت هناك بعض الجوانب السلبية التي واجهتني وهي مسألة تحويل الراتب والتي لم أتعامل معها ولكن البنك طلب مني تحويل الراتب. يتم تحويل الراتب إليهم لضمان السداد، وهو أمر كان مفهومًا لضمان سداد الأقساط، لكنه لم يكن الأكثر ملاءمة بالنسبة لي.
- كما أنني لم أعلم أن هناك بعض المصاريف الإدارية التي لم تذكر لي عند إتمام إجراء التمويل، ولكن بعد عدة دفعات تفاجأت بها مما أثقل ميزانيتي بمصاريف لم تكن بالتالي في الحسبان، فمن ضروري، كل ذلك متضمن في العقد. تحقق من النقاط بعناية، وإذا كان هناك أي شيء غير واضح، تحدث إلى موظف البنك.
- إن معرفة جميع التكاليف الإدارية والتعامل مع الدفعات المتأخرة بسبب القوة القاهرة هي أيضًا من بين الأشياء التي يجب مراعاتها قبل إبرام العقد.