موقع اقرأ يقدم لكم تجربتي مع برنامج كفالة، شروط برنامج كفالة بنك الإنماء، رسوم برنامج كفالة، التسهيلات التمويلية بضمان البرنامج، فشل برنامج كفالة وأفضل بنك للشركات الصغيرة. تجربتي مع برنامج كفالة، من التجارب التي تستحق المشاركة هي استعراض تفاصيل وطبيعة هذا البرنامج الذي تقدمه المملكة العربية السعودية لأصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة. مقالنا التالي سيقدم معلومات شاملة عن برنامج كفالة لمساعدتكم على توسيع مشاريعكم الخاصة، خاصة في ظل صعوبات القروض المصرفية، والتي غالباً ما تمليها شروط وضمانات مقلقة. فتابعوا معنا تجربتي مع برنامج كفالة.
تجربتي مع برنامج الرعاية
يدعم برنامج كفالة الشركات الصغيرة والمتوسطة في المملكة حيث يضمن للبنوك نسبة من الأموال التي يحتاجها صاحب المشروع لتنفيذ مشروعه. يقوم برنامج كفالة بدراسة المشروع جيداً ويضمن أن المشروع سيحقق نسبة جيدة من التمويل الذي يطلبه البنك ومن تجربة هذا البرنامج ما يلي:
- التجربة الأولى: أحد الأشخاص يتحدث عن تجربته مع برنامج كفالة. ويقول إنه يمتلك محلاً لبيع الملابس الجاهزة، وأنه تقدم بطلب للمشاركة في البرنامج من خلال تجهيز كافة المستندات اللازمة وتقديم طلب التمويل من أحد البنوك. كما وافق برنامج كفالة والبنك على طلبه بعد دراسة المشروع، ومن ثم حصل على التمويل اللازم من البنك وبضمان برنامج كفالة، وقام بتوسيع مشروعه الخاص وتحويله إلى مشروع كبير. ومن ثم سلسلة من المحلات التجارية.
- التجربة الثانية: من تجربتي إذا كنت ترغب في الاشتراك في برنامج كفالة عليك أولا تقديم طلب إلى البنك ويجب تضمين جميع الأوراق اللازمة في الطلب وخاصة نسخة من بطاقة الهوية ونسخة من السجل التجاري، بالإضافة إلى نسخة من الرخص التي حصلت عليها ونموذج الطلب. سيتم بعد ذلك اتخاذ قرار بشأن جميع المستندات وطلبك وسيتم التحقق من توافقه مع شروط البنك وسيتم الاتصال بك للحصول على التمويل والاتفاق. في حالة الموافقة، سوف تحصل على دعم يقارب 80,000 ريال سعودي وحتى مليون و600,000 ريال سعودي للمشروع. تحديد قيمة التمويل حسب نوع المشروع المقدم للبنك.
- التجربة الثالثة: كنت أملك محلاً صغيراً لبيع الملابس الجاهزة وأردت التوسع في المشروع. ولهذا السبب تقدمت بطلب إلى أحد البنوك مع جميع المستندات اللازمة، وتم تقديم المستندات، ووافق البنك على مشروعي، وكذلك مديري البرنامج، وحصلت على التمويل اللازم. ثم قمت بتطوير مشروعي وأصبح المتجر الصغير متجرًا أكبر ثم سلسلة متاجر.
- التجربة الرابعة: نشر أحد الأشخاص قصته عن برنامج الرعاية وقام بتسجيله في برنامج الرعاية لأنه حسب تجربتي كان يملك محلاً صغيراً ينتج المواد الغذائية. فكرة التوسعة ستولد فكرة إيجابية ومبالغ كبيرة تلبي شروط الضمان وتساعد في توفير دخل شهري مريح. يصف صديقه أيضًا تجربته مع برنامج الرعاية. لقد كانت تجربتي مع برنامج الرعاية مفيدة للغاية، حيث أنني أردت الحصول على مبلغ معين لتوسيع مشروعي، فقد قمت بمراجعة المستندات اللازمة والموافقة عليها. تمت الموافقة على طلب التمويل الخاص بك – والحمد لله – والآن لدي أكبر مشروع في المنطقة.
شروط برنامج ضمان مصرف الإنماء
جميع البنوك العامة في المملكة المتعاونة مع برنامج “كفالة” وتقديم القروض والتسهيلات الائتمانية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة، بما في ذلك مصرف الإنماء. شروط برنامج كفالة مصرف الإنماء هي كما يلي:
شروط برنامج ضمان مصرف الإنماء
- أن تكون الشروط الواجب توافرها في النشاط المضمون متوافقة مع النشاط ومتوافقة مع أهداف الجهة المتقدمة. ويجب أن يكون مجديًا ماليًا واقتصاديًا وتجاريًا وفنيًا من وجهة نظر البرنامج ومقدم التمويل.
- المساهمة في تحسين القدرة التنافسية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر في المملكة.
- المساهمة بشكل إيجابي في الاقتصاد السعودي من خلال توظيف وتدريب المواطنين السعوديين، أو استبدال السلع المحلية المستوردة، أو إنتاج سلع وخدمات مبتكرة وعالية الجودة.
- ويجب ألا يتعارض مع رؤية الملكة الاقتصادية والأهداف والسياسات العليا للدولة
- الجدير بالذكر أن العضو المنتدب والرئيس التنفيذي صرح بأن مصرف الإنماء يسعى دائماً إلى تطوير وتحديث خدماته ومنتجاته لدعم قطاع الشركات وخاصة قطاع الأعمال الصغيرة والمتوسطة، ويسعى جاهداً لتحقيق هذا الواعد وتحقيق المنشود. هدف. لتمكين القطاع من تحقيق جزء كبير من برامج رؤية المملكة 2030.
- الهدف هو زيادة مساهمة قطاع المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الناتج المحلي وزيادة نسبة التمويل إلى 20%، وكل ذلك يتماشى مع إطار الإجراءات الداعمة والتيسيرية لتحفيز ودعم الاقتصاد الوطني من خلال تنويع آليات التمويل، ليصل التمويل الذي تدعمه كفالة إلى 15 مليون ريال للمساهمة في تنمية وخلق فرص العمل للشباب والشابات في مجالات الأعمال المختلفة.
رسوم برنامج كفالة
أعلنت مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما) عن إيداع 6 مليارات ريال لشركات التمويل مقابل إعفاء المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة من تكاليف برنامج ضمان التمويل «كفالة».
- وأوضح المعهد على حسابه على تويتر أن البرنامج يهدف إلى المساعدة في تقليل تكاليف الاقتراض ودعم التوسع في التمويل.
- كما أشارت إلى أنه سيتم إعفاء المستفيدين من رسوم الإصدار والتجديد والتمديد وإعادة الجدولة للضمانات المقدمة ضمن برنامج “كفالة”، ودعت أطراف التمويل للمرفق المقدم من مزايا برنامج كفالة إلى تقديم إعفاء رسمي ضمان الإشعار، بما في ذلك إعفاء المنشأة من الرسوم المستحقة لبرنامج “كفالة”.
- ويمكن الاستفادة من برنامج التمويل المضمون من خلال البنوك وشركات التمويل الخاضعة لرقابة مؤسسة النقد العربي السعودي، بالتعاون مع برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة (كفالة)، كما يمكن لجميع المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة الاستفادة منه. الاستفادة من برنامج التمويل المضمون لمختلف أنواع التسهيلات المقدمة حاليا للمؤسسات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر (تمويل رواتب الموظفين، تمويل فواتير المرافق، تمويل رأس المال العامل وإعادة تمويل المرافق القائمة).
- وأبرز مميزات برنامج التمويل المضمون هي: إعفاء المؤسسات من أي رسوم إدارية وتقديم المساهمات العينية أيضاً تقوم بها مؤسسة النقد لصالح برنامج كفالة وليس العميل. يتيح البرنامج للعميل البدء في السداد بعد ستة أشهر من تاريخ منح التمويل ويضمن حداً أقصى للأرباح والرسوم التي تتقاضاها جهات التمويل والتي لا تتجاوز 4 بالمائة من قيمة التمويل سنوياً.
مقدمو التمويل الذين يضمنون البرنامج
تتعاون جميع البنوك العامة في المملكة العربية السعودية مع البرنامج وتقدم القروض والتسهيلات الائتمانية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة التي:
- بنك ساب
- البنك التجاري الوطني
- بنك الرياض
- البنك العربي الوطني
- بنك الجزيرة
- البنك السعودي للاستثمار
- بنك الراجحي
- البنك الأول
- مجموعة سامبا المالية
- بنك البلاد
- البنك السعودي الفرنسي
- دكة الإنماء
- بنك الإمارات دبي الوطني
- بالإضافة إلى شركات التمويل المتعاونة مع البرنامج فهي التالية:
- شركة الخليج للتمويل
- شركة اوريكس السعودية للتأجير التمويلي
فشل برنامج الرعاية
- التمويل المقدم من شركات التمويل بموجب ضمان البرنامج هو دين يجب سداده عند استحقاق الأقساط. في حالة التخلف عن سداد التسهيل، ستطلب الشركة الممولة سداد القيمة المضمونة من برنامج التسهيل وستتخذ الإجراءات القانونية اللازمة لضمان سداد الأقساط المستحقة. كما سيقوم البرنامج بإتباع الإجراءات القانونية للتأكد من سداد الأقساط المستحقة بعد سداد الضمان لجهة التمويل.
- كما كشف همام هاشم، مدير عام برنامج كفالة لتمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، أن نسبة التعثر في القروض الممنوحة بموجب البرنامج منخفضة ولا تتجاوز 1.6%، ولديهم ثقة في قدرات رواد الأعمال الصغار.
- وأكد أنه يتم حاليا إجراء دراسة للفصل بين المؤسسات الصغيرة والمتوسطة من حيث حجم المبيعات، لافتا في الوقت نفسه إلى أن البرنامج يدعم المشاريع المبتكرة، إلا أن هذا النوع من المشاريع يحتاج إلى المزيد من الدراسات والحاضنات، وليس كل هذه المشاريع هذه المشاريع ناجحة.
- يوضح أن تعريف المنشآت الصغيرة والمتوسطة يتم من قبل هيئة المنشآت الصغيرة والمتوسطة، مع التأكيد على أن البرنامج لا يميز بين الجنسين أو المشاريع السعودية أو غير السعودية، بل ينظر إلى المشاريع وما إذا كانت موجودة أم لا خدمة الاقتصاد الوطني .
أفضل بنك للشركات الصغيرة
أفضل البنوك للشركات الصغيرة تشمل:
- بنك الرياض هو البنك الرائد في دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة ويدعم هذا القطاع بشكل مستمر من خلال تقديم أفضل الحلول التمويلية والخدمات المصرفية المصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتهم ومعالجة التحديات المالية لظروف السوق المتغيرة. وقد حصل على العديد من الجوائز في هذا المجال: أفضل بنك للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الشرق الأوسط لعام 2020، جائزة يوروموني، أفضل بنك للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة يمنحه برنامج “كفالة”، أفضل بنك لقطاعات التمويل المستهدفة ضمن رؤية المملكة 2030 مقدمة من: برنامج الضمان
- يقدم بنك البلاد برنامج تمويل للمؤسسات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، والذي يتميز بتلبية الاحتياجات التمويلية المختلفة للعملاء لمدة تصل إلى 36 شهراً. مميزات البرنامج: مبلغ تمويل يصل إلى 15,750,000 ريال دفعة لمدة 6 أشهر. فترة تمويل تصل إلى 3 سنوات بدون رسوم إدارية.